Publié le 11 novembre 2020

De nombreux Canadiens pensent que la retraite est une période remplie de vacances, d'escapades au chalet et de loisirs et d'intérêts. Cependant, de nombreux autres facteurs doivent être pris en compte lorsque l'on pense à l'épargne-retraite. De plus en plus de Canadiens oublient certains obstacles clés qui peuvent changer leur point de vue sur ce qu'ils doivent réellement épargner pour une retraite confortable.

Espérance de vie

Les Canadiens sous-estiment leur espérance de vie. Avec de nombreuses avancées sociétales, la technologie de la santé a été l'une des plus améliorées de ces dernières années. Par conséquent, les gens sont plus conscients de leur état de santé, prennent mieux soin d'eux-mêmes et, par conséquent, les personnes âgées vivent plus longtemps.

Selon Statistique Canada, les hommes canadiens ont une espérance de vie moyenne de 79 ans et les femmes de 83 ans. En 2000, l'espérance de vie moyenne des hommes était de 77 ans et celle des femmes de 82 ans. En moyenne, il y a une augmentation d'environ 2 à 3 ans sur l'espérance de vie moyenne des hommes et des femmes canadiens chaque décennie.

Sachant cela, les seniors doivent désormais épargner davantage pour leur retraite que leurs prédécesseurs. Quatre Canadiens sur dix âgés de 55 ans et plus affirment qu'il existe un risque sérieux qu'ils survivent à leur épargne-retraite. Alors que 40% supplémentaires seront encore endettés après l'âge de 65 ans.

La hausse du coût des soins de longue durée

Selon benefitscanada.com , les baby-boomers représentent actuellement 33 % de la population et 14 % des Canadiens ont plus de 65 ans. Selon les données démographiques et les tendances actuelles, d'ici 2036, 25 % de la population aura plus de 65 ans. Et selon Statistique Canada, en 2036, un Canadien sur dix aura besoin de soins de longue durée d'ici l'âge de 55 ans, trois Canadiens sur dix d'ici l'âge de 65 ans et cinq sur dix d'ici l'âge de 75 ans. nécessiteront des soins de longue durée au cours des deux prochaines décennies, et avec cela, le coût des soins de longue durée augmentera également régulièrement. D'après l'inflation des services de soins de santé déclarée par Statistique Canada, le taux d'inflation des coûts des soins de longue durée par année depuis 2010 est en moyenne de 3 % par année. 

Jeunes adultes vivant au domicile parental

Votre jeune de 20 à 29 ans vit-il toujours à la maison ? Selon le rapport de recensement de 2011, 42,3 % des plus de 4 millions de jeunes adultes âgés de 20 à 29 ans n'ont jamais quitté le domicile parental ou sont rentrés chez eux après avoir vécu ailleurs. De plus en plus de jeunes adultes vivent encore avec leurs parents comme source de soutien affectif ou financier. Certaines des raisons incluent les préférences culturelles, le coût du logement, les aspirations à l'enseignement supérieur ou les luttes du chômage.

Parmi
les personnes âgées de 55 à 64 ans sans prestations de retraite d'employeur accumulées, environ la moitié ont des économies qui représentent moins d'un an des ressources dont elles ont besoin pour compléter la SV/SRG et le RPC/RRQ.

– Parmi ce groupe, 32 % ont moins de 1 000 $ d'épargne-retraite. Environ 23 % ont plus de 1 000 $ mais moins d'un an d'économies. Quinze pour cent ont assez pour un an à 2,5 ans, 13 pour cent ont assez pour 2,5 à 5 ans et seulement 18 pour cent ont plus de cinq ans d'épargne.

– Seule une petite minorité (environ 15 à 20 %) des Canadiens à revenu moyen qui prennent leur retraite sans régime de retraite d'employeur ont suffisamment épargné pour la retraite et la grande majorité de ces familles ayant un revenu annuel de 50 000 $ ou plus auront du mal à épargner suffisamment pendant la période qui leur reste jusqu'à la retraite (moins de 10 ans) pour éviter une baisse importante de revenus .

– Chez les personnes seules de plus de 65 ans sans revenu de pension, le revenu médian est inférieur à 20 000 $.

– L'écart de pauvreté des aînés est de 2,5 milliards de dollars au total annuellement en raison des 719 000 aînés pauvres, dont 469 000 célibataires et 250 000 vivant dans une famille économique. Une simulation utilisant la base de données et le modèle de simulation de politique sociale de Statistique Canada a révélé que si le gouvernement donnait suite à un engagement de campagne visant à augmenter le SRG de 10 % pour les personnes âgées célibataires, cela coûterait 700 millions de dollars et retirerait environ 85 000 personnes âgées célibataires de la liste des pauvres, laissant 634 000 personnes âgées vivant dans la pauvreté.

Ces facteurs et bien d'autres peuvent vous aider à déterminer combien vous devez épargner pour vivre une retraite confortable. Il est également important de comprendre vos options en matière de sécurité financière. Les personnes âgées d'au moins 55 ans, qui sont propriétaires d'une maison, sont admissibles à une hypothèque inversée . Avec un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez accéder à jusqu'à 55 % de la valeur de votre maison, tout en conservant la propriété, sans jamais avoir à déménager ou à vendre. Aucun paiement n'est requis et vous pouvez recevoir votre argent libre d'impôt sous forme de versements mensuels, d'un montant forfaitaire ou d'une combinaison des deux. La meilleure partie est que le prêt de l'hypothèque inversée n'a pas à être remboursé jusqu'à ce que l'emprunteur décède ou déménage/vende sa maison. Alors que vous planifiez et épargnez pour votre retraite, sachez que c'est une option pour vous. Si vous voulez savoir maintenant à quoi vous pouvez accéder depuis votre investissement le plus sûr, votre maison, contactez-nous à tout moment.

La grande majorité des Canadiens ont l'intention de rester à la maison pendant leur retraite

En tant que Canadiens, nous comprenons à quel point vos maisons sont importantes pour vous à la retraite.

Les prêts hypothécaires inversés ne sont plus un prêt de dernier recours pour les retraités. Au lieu de cela, il s'agit d'un moyen intelligent et sûr pour vous d'accéder à une partie de la valeur nette de votre propriété afin que vous puissiez rester dans votre maison et vivre votre retraite à votre façon.

Selon une récente étude Ipsos, un nombre écrasant de personnes âgées de plus de 65 ans souhaitent prendre leur retraite dans leur maison. En fait, 93 % des Canadiens comme vous souhaitent demeurer dans leur résidence actuelle tout au long de leur retraite.

Lorsqu'on leur a demandé pourquoi il était si important de rester à la maison à la retraite, le maintien de l'indépendance venait en tête de liste. 69% ont déclaré que c'était la principale raison de le faire. Rester proche de la famille, des amis et de la communauté, ainsi qu'un fort attachement émotionnel à la maison sont les principales raisons de vouloir rester sur place.

https://www.youtube.com/watch?v=nLS5U-bZ6VU

Faites confiance à votre courtier hypothécaire 8Twelve pour vous aider à obtenir la « meilleure » hypothèque !

Contactez-nous aujourd'hui