Publié le 11 novembre 2020

Quand est-il judicieux de refinancer?

De nombreux propriétaires auraient souhaité avoir posé plus de questions lorsqu'ils ont obtenu leur prêt hypothécaire. La plupart supposent qu'ils ne peuvent rien faire jusqu'à l'échéance de l'hypothèque. Ce n'est pas le cas. Un courtier en hypothèques peut examiner votre hypothèque à tout moment et vous conseiller sur la façon de tirer le meilleur parti de votre position dans l'hypothèque de votre maison. Votre courtier a accès à une multitude de prêteurs, d'options, de types d'hypothèques et de conditions concurrentiels pour vous aider à réévaluer vos besoins hypothécaires actuels.

En règle générale, nous considérons une hypothèque à durée déterminée comme un contrat non négociable. Et c'est vrai qu'il y a des pénalités financières à renégocier. Mais de nombreux propriétaires demandent aux courtiers en hypothèques une analyse hypothécaire - un examen détaillé des pénalités par rapport aux gains - pour déterminer s'il vaut la peine de refinancer pour obtenir un taux inférieur, financer une rénovation ou transférer d'autres dettes dans le nouveau prêt hypothécaire. Comme de nombreux propriétaires canadiens, vous trouverez peut-être que le refinancement a du sens. 

Il existe deux approches de refinancement : vous pouvez simplement payer la pénalité sur votre prêt hypothécaire existant et repartir à zéro avec un nouveau prêt hypothécaire, ou vous pouvez opter pour ce que l'on appelle un « mélange et extension ».

Profitez de l'effet de levier

La période de renouvellement est également une excellente occasion de consolider vos dettes . L'obtention d'un tarif plus bas et plus compétitif vous permet d'économiser de l'argent… de l'argent que vous pouvez ensuite exploiter pour vous aider à atteindre de nombreux autres objectifs dans la vie. Par exemple, une rénovation domiciliaire ou enfin des vacances de rêve. 

Tout d'abord, comprenez que vous ne récolterez pas de bénéfices immédiats lorsque vous refinancez ; il faudra du temps pour voir les économies, car vous aurez des pénalités initiales. Donc, si vous vendez la maison l'année prochaine, il est peu probable que vous bénéficiiez d'un refinancement maintenant.

Votre courtier hypothécaire peut vous aider à évaluer votre période de « récupération » : le temps nécessaire pour voir les économies, en fonction des pénalités que vous encourrez et de la différence entre votre taux actuel et le nouveau.

Rénovations domiciliaires

Les rénovations et améliorations domiciliaires sont l'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens décident de refinancer leur maison. J'ai aidé plusieurs personnes à retirer la valeur nette de leur maison afin de construire un garage, d'installer une nouvelle cuisine, de finir leur sous-sol, de mettre un nouveau toit et d'autres améliorations générales à la maison. C'est une situation gagnant-gagnant, car souvent la valeur de la maison augmente en raison des améliorations apportées à la maison susmentionnées !

Points clés à retenir

Un courtier hypothécaire peut vous obtenir un meilleur taux pendant votre période de renouvellement

La fin de la durée de votre prêt hypothécaire vous permet d'aligner votre stratégie de prêt sur vos moyens et votre style de vie actuels

La consolidation de vos dettes à la période de renouvellement permet un taux avantageux

Alors ça vaut le coup ?

Seul votre agent hypothécaire 8Twelve peut vous le dire avec certitude, mais de nombreux propriétaires réalisent des économies importantes, même avec des différentiels de taux de deux points (ou peut-être plus). Déterminez également si vous pouvez transférer d'autres dettes à taux d'intérêt élevé dans votre nouveau prêt hypothécaire, ce qui réduira vos frais d'intérêts globaux. Il est également important de déterminer si vos objectifs à long terme deviennent plus réalisables.

Commencez par rencontrer un agent hypothécaire 8Twelve qui a accès aux informations sur les taux d'une large sélection d'établissements de crédit - Comme pour toute hypothèque, il est également impératif que vous considériez si vous souhaitez opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. Cela aura un effet sur le taux d'intérêt, le paiement mensuel et la rapidité avec laquelle votre prêt hypothécaire est remboursé.

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Faites confiance à votre courtier hypothécaire 8Twelve pour vous aider à obtenir la « meilleure » hypothèque !

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