26 janvier 2023

La Banque du Canada a récemment relevé son taux d'intérêt de 4,25 % à 4,5 %. Il s'agit de la cinquième hausse de taux consécutive et a de grandes répercussions pour les Canadiens qui ont des hypothèques à taux variable.

Comprendre comment une hausse des taux d'intérêt affecte votre prêt hypothécaire est essentiel pour gérer vos finances de manière responsable et vous assurer de ne pas être submergé par les paiements. Décomposons ce que vous devez savoir.

Comment sont calculés les taux hypothécaires ?

Les taux hypothécaires évoluent généralement en même temps que le taux du financement à un jour de la Banque du Canada, qui est déterminé par le taux cible de la Banque du Canada et rajusté en fonction de la conjoncture économique. Lorsque la Banque augmente ou diminue son taux cible, les prêteurs ajustent leurs taux préférentiels en conséquence (les prêteurs peuvent choisir de répercuter ou non le coût total du changement sur les clients). Ceci, à son tour, affecte les taux hypothécaires variables de tous les prêteurs et produits.

Impact variable selon votre produit hypothécaire

L'effet de la hausse des taux d'intérêt dépendra du type de produit hypothécaire dont vous disposez. Les prêts hypothécaires à taux fixe restent inchangés - ils sont bloqués à leur taux d'intérêt actuel jusqu'à l'échéance - de sorte que ces emprunteurs ne verront aucun changement en raison de cette hausse. Cependant, ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux variable seront touchés. Le nouveau taux préférentiel plus élevé signifie que les paiements mensuels augmenteront ainsi que votre coût total sur la durée de votre prêt. Il est important de noter que cette augmentation peut être graduelle si votre prêteur a choisi de ne pas répercuter tout de suite le plein impact de la hausse des taux d'intérêt.

Comment vous pouvez vous préparer à des paiements plus élevés

C'est toujours une bonne idée de planifier à l'avance lorsqu'il s'agit de gérer vos finances et de vous assurer que vous pouvez vous permettre tous les coûts supplémentaires associés à des paiements plus élevés avant qu'ils ne prennent effet. Pour ce faire, vous pouvez notamment discuter avec un conseiller financier des options de budgétisation qui vous conviendraient le mieux et qui vous aideraient à gérer plus efficacement tout changement dans le montant des paiements. 

De plus, si vous cherchez des moyens d'économiser de l'argent sur vos versements hypothécaires, il existe de nombreux produits innovants disponibles via nos prêteurs associés qui permettent des structures de paiement flexibles, telles que des paiements toutes les deux semaines ou des remboursements anticipés forfaitaires sans frais de pénalité.

Conclusion:

La récente augmentation des taux d'intérêt par la Banque du Canada a des répercussions variables selon le type de produit hypothécaire que vous avez - les prêts hypothécaires à taux fixe restent inchangés tandis que ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux variable peuvent voir leurs paiements mensuels augmenter en raison de taux préférentiels plus élevés. par les prêteurs.

Il est important de planifier à l'avance et d'envisager des options de budgétisation qui pourraient aider à gérer plus efficacement tout changement dans le montant des paiements afin que les propriétaires ne soient pas pris au dépourvu lorsqu'ils reçoivent leurs relevés chaque mois ou chaque année. En comprenant comment une hausse des taux d'intérêt affecte votre prêt hypothécaire, vous pouvez prendre des décisions éclairées sur la meilleure façon de gérer vos finances de façon responsable!

Lorsqu'il s'agit de gérer vos finances et de comprendre comment les hausses de taux d'intérêt affectent votre prêt hypothécaire, 8Twelve Mortgage Solutions peut vous fournir les conseils et l'orientation dont vous avez besoin. Avec des années d'expérience dans le secteur hypothécaire, leur équipe d' agents compétents sera en mesure de répondre à toutes vos questions sur la récente hausse des taux de la Banque du Canada et de vous fournir des conseils financiers judicieux.