Les Canadiens ont fait face à des surprises et à de l'incertitude en 2020, renforçant la valeur d'une sensibilisation et d'une planification financières de base. Voici 5 choses que vous devez savoir dès maintenant pour aller de l'avant en 2023.

Besoin de savoir #1 : combien d'argent vous devez

FAST STAT : Les ménages canadiens doivent 1,77 $ pour chaque dollar de revenu disponible. (Source : Statistique Canada)

Si l'idée d'accumuler vos dettes vous donne envie de vous mettre la tête dans le sable, sachez d'abord que vous n'êtes pas la première personne à ressentir cela. Deuxièmement, combattez l'envie et additionnez tout.

Les formes de dette les plus courantes comprennent les hypothèques, les prêts automobiles, les prêts personnels, les marges de crédit, les cartes de crédit , les prêts étudiants et les sommes dues à l'Agence du revenu du Canada (ARC). Savoir combien vous devez – et à quels taux d'intérêt – vous permet de prioriser les objectifs et les stratégies de réduction de la dette . 

Ce qu'il faut savoir n° 2 : votre résultat net

FAST STAT : Le ménage canadien moyen a dépensé un peu plus de 86 000 $ en frais de subsistance en 2017, l'année la plus récente pour laquelle des données ont été recueillies. (Source : Statistique Canada)

La soustraction de vos dépenses fixes et variables de votre revenu vous aidera à déterminer si vos habitudes de dépenses sont durables ou non et si elles correspondent à vos objectifs à court, moyen et long terme. Vérifiez en ligne les feuilles de calcul budgétaires ou téléchargez-en une sur votre smartphone pour commencer.

Si vous ne le faites pas déjà, ajustez votre budget afin de pouvoir allouer l'épargne à un fonds d'urgence familial pour vous couvrir en cas de perte d'emploi, de maladie et d'autres circonstances imprévues. L'ACFC recommande d'épargner trois à six mois de revenu ou de frais de subsistance (selon votre préférence).

Ce qu'il faut savoir #3 : Votre pointage de crédit

FAIT RAPIDE : 29,2 % des titulaires de prêts hypothécaires ont augmenté leur pointage de crédit au premier trimestre de 2020. (Source : Société canadienne d'hypothèques et de logement)

Un crédit solide vous profite de plusieurs façons. Si vous êtes propriétaire (actuel ou aspirant), c'est votre billet pour les meilleurs taux hypothécaires . Si vous êtes locataire, cela peut faire ou défaire votre demande de location. En tant que consommateur, cela peut avoir une incidence sur l'approbation ou non d' une carte de crédit , d'un prêt automobile ou d'une marge de crédit.

Selon Equifax, l'une des deux principales agences d'évaluation du crédit au Canada : « les cotes de crédit de 660 à 724 sont considérées comme bonnes; 725 à 759 sont considérés comme très bons ; et 760 et plus sont considérés comme excellents.

Surveillez régulièrement votre pointage de crédit pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie avec vos objectifs financiers.

Confirmez cela en commandant votre rapport de solvabilité chaque année et en vérifiant que tous les créanciers répertoriés sont légitimes ; cela peut vous alerter d'un vol d'identité potentiel.

Ce qu'il faut savoir n° 4 : quels programmes de secours Covid-19 peuvent vous aider

FAST STAT : Le revenu d'emploi au Canada a chuté de près de 9 % au deuxième trimestre de 2020, mais le revenu disponible des ménages a augmenté de 11 % grâce aux programmes de soutien gouvernementaux. (Source : Statistique Canada)

Alors que le Canada traverse la deuxième vague de la pandémie de COVID-19 , le gouvernement et de nombreuses institutions financières continuent de répondre aux préoccupations financières découlant de la maladie, de la baisse des revenus et/ou de la perte d'emploi. 

Anticipez en sachant à quelle aide vous pourriez avoir droit si vos revenus sont impactés par la pandémie :

• Consultez le site Web de votre banque ou de votre prêteur pour voir si vous êtes admissible à des paiements différés ou à des intérêts réduits sur votre carte de crédit, marge de crédit, autres prêts à la consommation ou hypothèque ;
• Communiquez avec un courtier en hypothèques si vous avez des inquiétudes au sujet de vos remboursements de dettes ou de votre hypothèque – il pourra peut-être trouver des solutions qui peuvent réduire vos dettes mensuelles et vos frais d'intérêts;
• Consultez la page Plan d'intervention économique Covid-19 du gouvernement fédéral pour obtenir des informations à jour sur les programmes auxquels vous pourriez être admissible.

Ce qu'il faut savoir #5 : Votre plan B

FAST STAT : Le Canada a retrouvé 378 000 emplois en septembre 2020. Les pertes d'emplois liées à la pandémie sont en baisse à 720 000 emplois (encore significatifs) par rapport à février 2020 avant la pandémie. (Source : Statistique Canada)

La bonne nouvelle, c'est que le Canada est sur la bonne voie vers la reprise économique. Mais, alors que le pays continue de répondre aux poussées virales régionales par des actions telles que des restrictions commerciales, il est bon de se préparer à l'inattendu.

Cela peut inclure une évaluation honnête de vos perspectives d'emploi : les secteurs de la restauration, du divertissement, de l'hôtellerie et du tourisme n'ont pas fière allure en ce moment, tandis que la technologie, les jeux, l'épicerie et la décoration intérieure sont tous en plein essor.

Réfléchissez aux compétences qui pourraient vous aider à passer à une nouvelle industrie, ou si le moment serait venu d'obtenir plus de formation ou d'éducation. Réfléchissez à la façon dont vous pourriez financer vos études – le refinancement hypothécaire ou un prêt hypothécaire inversé CHIP sont deux options.  

Pourriez-vous augmenter vos revenus en prenant une activité secondaire comme la livraison de nourriture ou d'épicerie, en démarrant une boutique Etsy ou en démarrant votre propre entreprise en promenant des chiens ou en faisant du tutorat en ligne ?

Un plan B peut apporter la tranquillité d'esprit en cas d'incertitude, mais un autre avantage secondaire est qu'il peut simplement vous conduire à réaliser de nouvelles opportunités que vous n'aviez même pas envisagées.

Vous voulez en savoir plus sur la littératie financière? Visitez le site du Mois de la littératie financière de l'ACFC.

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